 視頻 | 虛擬幣傳銷大案告破 超200萬人參與 親歷瘋狂炒幣：風(fēng)險(xiǎn)和暗道無處不在 本報(bào)記者/鄭瑜/北京報(bào)道 日前，虛擬幣上演瘋狂行情，“一夜暴富”的故事又悄然在各個(gè)社群里流傳，但炒幣之后無法變現(xiàn)的情況也在持續(xù)蔓延。 根據(jù)央行要求，各金融機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)不得直接或間接為“虛擬貨幣”提供賬戶開立、登記、交易、清算、結(jié)算等產(chǎn)品或服務(wù)。 由于國內(nèi)監(jiān)管不允許銀行、支付機(jī)構(gòu)為虛擬幣交易平臺(tái)提供支付服務(wù)能力，OTC場外交易模式應(yīng)運(yùn)而生。其中，虛擬幣的交易存在于虛擬幣交易平臺(tái)，法幣資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移則發(fā)生在用戶間的法幣賬戶（銀行卡、支付賬戶）之中，以此完成法幣與虛擬幣的交易。 但隨著反洗錢力度不斷加大，“炒幣賺到了幣，怎么變成法幣安全的落入腰包”成為各位炒幣用戶心中的大患。而為了想方設(shè)法逃過監(jiān)管、鉆法律的漏洞，虛擬幣交易平臺(tái)投資人心存僥幸地開始了“貓鼠游戲”…… 洗錢兇猛 當(dāng)前，通過比特幣匿名轉(zhuǎn)賬逃開流向追蹤，成為一些不法分子掩飾隱藏犯罪所得的手段。 由于匿名、去中心化（在交易過程中具體體現(xiàn)為不依賴于中心結(jié)算）的特點(diǎn)，在比特幣轉(zhuǎn)賬交易中，交易雙方匿名不可追溯，極其容易被犯罪分子利用。比如嫌疑人將非法所得放入銀行或其他金融機(jī)構(gòu)，通過境外虛擬貨幣交易平臺(tái)，將非法所得轉(zhuǎn)換為比特幣等虛擬貨幣，接下來進(jìn)行基于虛擬貨幣的轉(zhuǎn)賬或直接兌換成人民幣等法幣。 裁判文書網(wǎng)上的一則案例顯示，多名被告實(shí)施電信詐騙，張某（化名）負(fù)責(zé)通過刷POS機(jī)消費(fèi)轉(zhuǎn)移錢款，丁某通過比特幣交易的方式將詐騙款換為比特幣，然后將購買來的比特幣賣出，并指令比特幣買家將人民幣錢款轉(zhuǎn)入多個(gè)個(gè)人銀行賬戶，最后將錢取出，以達(dá)到洗錢目的。 騰訊安全戰(zhàn)略研究分析指出，前幾年，國內(nèi)虛擬貨幣洗錢犯罪并不常見，近年來（數(shù)量）突然猛增。在裁判文書網(wǎng)上查詢國內(nèi)虛擬幣相關(guān)洗錢案件，2020年案件量明顯多于2019年之前的案件量，2021年至今的案件量已經(jīng)超過了2019年全年數(shù)量。 “虛擬貨幣中，比特幣是大多犯罪分子洗錢的必備選項(xiàng)，用比特幣洗錢這條黑產(chǎn)鏈的資金體量令人咂舌。2019年、2020年轉(zhuǎn)入非法資金的比特幣地址越來越多，而每筆金額千萬美元甚至上億美元的占比也有所上升。也就是說，2019年、2020年每年轉(zhuǎn)入比特幣地址的非法資金有數(shù)十億美元之巨，超過百億元人民幣。”騰訊安全戰(zhàn)略研究表示。 對于犯罪分子“青睞”通過比特幣洗錢的原因，上述分析認(rèn)為，基于比特幣市場逐漸成熟的背景，以及全球疫情加重等因素。就國內(nèi)而言，主要原因是2020年末開始的“斷卡”行動(dòng)，依賴于國內(nèi)銀行卡取現(xiàn)的傳統(tǒng)洗錢模式受到嚴(yán)重沖擊，犯罪分子不得不改變策略，“比特幣洗錢”自然成為更加劃算的條件。 交易關(guān)卡 比特幣交易到底面臨著哪些暗道和風(fēng)險(xiǎn)？《中國經(jīng)營報(bào)》記者以買幣者的身份進(jìn)行了體驗(yàn)式調(diào)查。 “請?zhí)峁┙?天銀行卡流水，賬戶余額。”“為什么最近7天沒有消費(fèi)？那提供最近一個(gè)月的銀行流水”日前，記者在嘗試向某國內(nèi)虛擬幣交易平臺(tái)購入比特幣時(shí)，被賣家要求出示銀行卡流水。賣家反復(fù)表示，因最近OTC交易黑錢流入比較大，希望買家理解。 在記者提供最近一個(gè)月流水后，對方因看不到記者余額更詳細(xì)的來源，拒絕了記者在場外向其轉(zhuǎn)賬人民幣。最終，記者購入比特幣的訂單因逾期被自動(dòng)取消。 賣家交易緣何如此“謹(jǐn)慎”？ 事實(shí)上，從去年開始的幣圈“凍卡潮”正在不斷擴(kuò)大，“稍不留神”交易的銀行卡就會(huì)被凍結(jié)，連原本自己的資金也無法取出，后續(xù)還可能需要配合警方調(diào)查。 目前，行業(yè)的默契在于——“買家從銀行或第三方支付工具直接轉(zhuǎn)賬，不要備注。” 但這樣的做法顯然不能完全躲過銀行等支付通道的監(jiān)控。在記者使用支付寶轉(zhuǎn)賬給虛擬幣平臺(tái)上的賣家時(shí)，支付寶直接彈出了“詐騙提醒”，除了“立即舉報(bào)”的按鈕再無其他選項(xiàng)。 不過，當(dāng)記者更換同一身份證注冊的另一個(gè)支付寶賬戶，繼續(xù)嘗試向上述賣家發(fā)其轉(zhuǎn)賬時(shí)，變成了反欺詐中心提醒，多了“去答題”的選項(xiàng)，正確對一些防詐知識(shí)進(jìn)行作答后，記者完成了向賣家的轉(zhuǎn)賬。 需要指出的是，雖然第三方不能百分百阻攔買家，似乎讓投資者有了喘息之機(jī)。但是即便成功完成交易后，投資者仍面臨后續(xù)凍卡的風(fēng)險(xiǎn)。 變現(xiàn)“花招” 為了能安全地將炒幣獲得的收益變成法幣，幣圈中人可謂絞盡腦汁。 除了上述提及的“不要備注”，在查閱各個(gè)賣家的交易要求過程中，一些提示常令人哭笑不得——“轉(zhuǎn)給某某銀行，支行隨便你寫” “‘公安備案’，黑錢自重”“不要掃碼，手動(dòng)搜我微信號(hào)，添加后請打招呼，我也加上你后，再轉(zhuǎn)賬”。 有的賣家為了分散風(fēng)險(xiǎn)，甚至動(dòng)員親戚朋友分開十幾張卡收款。亦或者折價(jià)出售，變相逼迫對手方用“沉淀資金”快速買入。（在賬戶現(xiàn)有的余額而不是騰挪來的“黑錢”）。 在線上交易“信任”危機(jī)愈演愈烈之時(shí)，辦理一張國外的銀行卡，將手中的幣換成美元也成為了一時(shí)的解法。同時(shí)，一部分人也將目光投至線下，打出了現(xiàn)金交易優(yōu)先的口號(hào)。 不過，上述招數(shù)并不能瞞天過海。 區(qū)塊鏈與數(shù)字貨幣研究者楊俊表示，對于銀行、支付機(jī)構(gòu)均有反洗錢義務(wù)與職責(zé)，且必須覆蓋所有用戶及其所有行為，是否備注虛擬幣交易只是用戶的一種交易行為。如果備注的話有助于銀行、支付機(jī)構(gòu)對該交易的真實(shí)用途予以識(shí)別與控制，若不備注則相應(yīng)增加了識(shí)別虛擬幣交易的難度，但并不一定能夠逃避開反洗錢識(shí)別，能否識(shí)別與監(jiān)督到則需要根據(jù)交易發(fā)生平臺(tái)（銀行、支付機(jī)構(gòu)）的反洗錢能力，尤其是反洗錢策略模型與系統(tǒng)運(yùn)營能力。 監(jiān)管警覺 “炒幣賺了點(diǎn)錢，變成法幣的一霎那銀行卡被凍結(jié)了，收到黑錢了。”小王（化名）表示，“剛剛?cè)ャy行了，得到答復(fù)說是‘可疑轉(zhuǎn)賬行政凍結(jié)’，賣幣首款觸發(fā)了風(fēng)控，解凍時(shí)間需要3天，如果查明我沒有問題的話會(huì)自動(dòng)解凍。” 中國銀行法學(xué)研究會(huì)理事肖颯撰文指出，“銀行賬戶被凍結(jié)的原因有很多，而在幣圈，凍結(jié)的多數(shù)原因可特定化為銀行賬戶欠款來源不法，系屬臟款。在銀行賬戶所有人的主觀方面無法確定的情形下，為避免贓款被隱匿，司法機(jī)關(guān)往往會(huì)擴(kuò)大可控制的銀行賬戶范圍。” 肖颯認(rèn)為，這些“凍卡”事件，與近年司法機(jī)關(guān)的辦案傾向息息相關(guān)。一方面，自2021年刑法修正案（十一）生效、洗錢行為入罪以來，洗錢行為已被各地偵查機(jī)關(guān)納入打擊犯罪的工作重點(diǎn)。而無論是洗錢罪還是掩飾隱瞞犯罪所得罪，上游犯罪的贓款走向都是該類犯罪構(gòu)成要件中的關(guān)鍵。虛擬貨幣的法幣交易往往忽略對資金來源的審查，當(dāng)偵查機(jī)關(guān)認(rèn)定贓款流向并介入調(diào)查時(shí)，便會(huì)凍結(jié)銀行賬戶。另一方面，2020年年底五部門聯(lián)合出臺(tái)《關(guān)于依法嚴(yán)厲打擊懲戒治理非法買賣電話卡銀行卡違法犯罪活動(dòng)的通告》，決定著重打擊由電話卡、銀行卡引發(fā)的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪。基于此，近期加強(qiáng)了對銀行卡資金流水的管控。而容易存在疑點(diǎn)的幣圈賬戶，正是司法機(jī)關(guān)關(guān)注的重點(diǎn)之一。 |
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